Prendre sa retraite au Chili, par où commencer?

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Est-il possible de s'installer au Chili une fois retraité ?

Il est tout à fait possible de venir vivre sa retraite au Chili. Pour cela, il vous faut demander un visa de résident temporaire comme retraité / rentier. Vous devrez prouver que vous bénéficier d'un revenu régulier vous permettant de vivre au Chili. Toute forme de revenu peut etre pris en compte : pension de retraite, loyer de biens immobiliers, dividendes d'actions...

Le Chili n'exige pas de montant minimum. Chaque dossier est analysé au cas par cas. Il faut compter environ USD 1000 par personne et par mois pour avoir de bonnes chances d'avoir un visa. En dessous, il est plus difficile d'obtenir un avis favorable.

Le Chili dispose d'un programme de visa d'investisseur, qui vous accorde un visa si vous investissez plus de 500 000 USD au Chili. Si vous n'avez pas de revenus récurrents, mais que vous disposez d'une somme d'argent importante (supérieure à 100 000 USD), il existe plusieurs options pour obtenir un visa, contactez-nous pour plus d'informations.

Pourquoi prendre sa retraite au Chili ?

De nombreux étrangers font le choix de vivre leur retraite au Chili, pour différentes raisons. Premièrement, si vous venez d'un pays occidental, le pouvoir d'achat est plus avantageux au Chili, bien que le pays reste cher pour la région. De nombreux expatriés font le choix de s'installer à Santiago, et notamment dans les quartiers de Vitacura, Las Condes ou Lo Barnechea, où les communautés d'étrangers sont très actives. D'autant plus que la zone centrale du Chili, autour de Santiago, bénéficie d'un climat méditerranéen très agréable à vivre.

Santiago, bien qu'étant le principal pôle économique du Chili, n'est cependant pas la seule zone où prendre sa retraite au Chili. Certains vont préférer :

• S'installer au bord de la mer, dans la région de Valparaíso. De nombreux expatriés choisissent de passer leur retraite à Viña del mar ou à Valparaíso, deux villes dynamiques agréables à vivre et relativement sûres. Vous pourrez alterner entre baignades (bien que l'océan Pacifique soit plutôt frais) et ballades sur la plage et activités culturelles, notamment à Valparaíso, ville tout en couleurs connue pour son musée à l'air libre et abritant une des maisons de Pablo Neruda. Côté climat, la région connaît un climat océanique.
• Ou bien un peu plus au nord, à La Serena, si vous affectionnez un rythme de vie et des paysages méditerranéens. La Serena offre de grandes plages, idéales pour de longues promenades en bord de mer. D'autant plus que le climat y est très agréable : en été, les températures dépassent rarement les 26°C, si bien que la chaleur n'est pas accablante. En somme, La Serena est l'un des lieux privilégiés pour passer sa retraite au Chili !
• Ou encore au sud, dans la région de la Araucania, la région des lacs ou la région des fleuves. Au niveau activités, vous pouvez alterner entre randonnées dans les montagnes, les parcs naturels ou encore au bord des lacs, et journées détente aux nombreux thermes. Par exemple, les Termas Geometricas près de Pucón, thermes à l'air libre coincés entre deux falaises et dotés d'une végétation luxuriante. Le Sud du Chile est idéal si vous appréciez le mode de vie plutôt rural. Sachez cependant que ces régions sont très humides, il y pleut donc très souvent !

Comment fonctionne le régime de retraite chilien ?

Pour payer les pensions des personnes à la retraite, le Chili a recours à un système de capitalisation à cotisations définies, c'est-à-dire que le pays a choisi d'effectuer un transfert de ressources à travers le temps via l'épargne et les marchés financiers, plutôt que de façon instantanée entre actifs et retraités.

Pour faire simple, chaque personne cotise pour sa propre retraite durant sa vie active, et en retire une pension lorsqu'elle prend sa retraite. Les caisses de retraite sont appelées Administradores de Fundo de Pensiones (AFP).

Les cotisations sont prélevées chaque mois directement à la source et représentent environ 11 % du salaire. Ces cotisations sont obligatoires. Cependant, les AFP ne jouissent pas d'une bonne réputation au Chili, en raison de leur dépendance aux marchés financiers, de l'opacité de leur frais de gestion ainsi que des faibles pensions qu'ils versent aux retraités.

Si vous venez au Chili alors que vous êtes déjà retraité, la suite de cet article ne vous concerne pas.

Vous pouvez cependant lire notre article sur le visa retraite pour plus d'informations sur les démarches à réaliser.

S'il vous reste encore des années à effectuer et que vous souhaitez savoir comment fonctionne le système de retraite et les équivalences entre le système de retraite Chilien et le système dans votre pays d'origine, voici quelques informations ci-dessous.

Le régime de retraite pour les étrangers au Chili

En tant qu'étranger, il n'est donc pas toujours pertinent de cotiser au système public destiné aux non-résidents et/ou à un système de retraite privé comme l'assurance vie.

Il existe des aménagements pour les retraités étrangers installés au Chili. En effet, depuis la loi du 25 août 1982, un régime dérogatoire a été mis en place et permet aux étrangers de ne pas cotiser au Chili pour leur régime de retraite et leur couverture santé. Cette exemption est possible sous certaines conditions. En effet, les étrangers qui souhaitent conserver leur régime de retraite et de santé en dehors du Chili doivent remplir les critères suivants :

• Être un technicien étranger, c'est-à-dire posséder un diplôme.
• Être couverts par un régime social à l'étranger en cas de maladie, incapacité, vieillesse et décès.
• Avoir un contrat de travail Chilien qui prévoit, dans des clauses spécifiques ou dans une annexe, l'application de cette loi d'exemption.

Si vous êtes actuellement salarié au Chili, il existe deux types de contrat :

1. Contrat d'expatrié : en règle générale, les expatriés maintiennent leur un contrat dans leur pays d'origine et ont éventuellement un contrat chilien avec une répartition des revenus entre les deux qui dépend de chaque entreprise. De ce fait, une cotisation au régime de retraite chilien peut être prévue. Dans certains cas, les expatriés, bien que détenant un contrat de leur pays d'origine et un contrat local, ont toute leur rémunération versée au Chili sur laquelle est prélevée une cotisation au régime de retraite Ces cotisations peuvent être évitées et ainsi augmenter la rémunération du salarié et alléger sa fiscalité, dans la mesure où ce dernier cotise déjà dans son pays d'origine). En effet, il peut, dès lors, bénéficier de l'exonération prévue par la loi.
2. Contrat local : ce type de contrat s'applique dans le cas où le salarié n'a pas de contrat de son pays d'origine et l'ensemble de sa rémunération est versée en pesos au Chili. Naturellement, l'entreprise locale va cotiser à une caisse de retraite chilienne. Cependant, l'employé étranger peut tout à fait demander qu'on lui applique l'exemption de cotisation et verser les fonds qui auraient été normalement retenus pour son fond de retraite et son assurance maladie au Chili à un régime de pension publique ou privée à l'étranger. Les fonds seront, dès lors, versés au salarié et exonérés d'impôts. Ce retrait se réalise généralement lors du départ du Chili. Le fait d'avoir réalisé successivement plusieurs emplois n'a pas d'impact, puisque toutes les cotisations sont centralisées au niveau de l'AFP.

Quel que soit votre cas, il convient de vérifier si le retrait des fonds est intéressant. En effet, si votre pays d'origine dispose d'une convention d'équivalence avec le Chili concernant les retraites, il peut être plus intéressant de faire comptabiliser les années cotisées au Chili afin d'obtenir une retraite à taux plein.

Santé pour les retraités

Le système de santé chilien est d'excellente qualité, en particulier dans le secteur privé. En tant que retraité, vous avez deux options principales.

FONASA est le système public. Il couvre tous les résidents légaux, coûte environ 7 % de vos revenus et vous donne accès aux hôpitaux publics. Les soins sont corrects, mais les délais d'attente pour les interventions non urgentes peuvent être longs. L'avantage : il accepte tout le monde, quel que soit l'âge ou les conditions préexistantes.

Les ISAPREs sont des assurances santé privées. Elles vous donnent accès à des cliniques privées avec des délais d'attente plus courts et des installations plus confortables. Les cotisations mensuelles vont de 100 à 400 USD par personne, en fonction de votre âge, de votre profil de santé et du plan choisi. Sachez que les ISAPREs peuvent augmenter les primes à mesure que vous vieillissez, et les conditions préexistantes peuvent affecter la couverture. La plupart des retraités expatriés optent pour une ISAPRE ou une assurance santé internationale.

Si vous venez des États-Unis, vous constaterez que les médicaments sur ordonnance sont généralement moins chers au Chili. Une consultation chez un généraliste coûte entre 50 et 100 USD sans assurance, et entre 80 et 200 USD chez un spécialiste. Pour plus de détails, consultez notre guide santé.

Combien ça coûte ?

Le Chili est 30 à 50 % moins cher que les États-Unis dans l'ensemble, bien qu'il reste le pays le plus cher d'Amérique du Sud. Votre budget dépend fortement de l'endroit où vous vous installez.

À Santiago, un retraité seul doit prévoir entre 1 200 et 2 000 USD par mois, loyer inclus. Un couple, entre 1 800 et 3 000 USD. Le loyer d'un appartement d'une chambre dans un bon quartier va de 500 à 800 USD, et un deux chambres de 650 à 1 200 USD. Ajoutez 150 à 200 USD pour les charges, 25 à 40 USD pour internet et 30 à 50 USD pour les transports en commun.

Dans les villes plus petites -- La Serena, Valdivia, Valparaíso -- vos dépenses diminuent sensiblement. Un appartement confortable d'une chambre se trouve entre 300 et 500 USD, et le budget mensuel global pour un couple peut rester sous les 1 500 USD.

Pour des estimations détaillées, consultez notre guide du coût de la vie.

Considérations fiscales

Le Chili applique un système d'imposition territorial, ce qui signifie que seuls les revenus de source chilienne sont imposables. Les pensions étrangères ne sont généralement pas soumises à l'impôt sur le revenu chilien, ce qui représente un avantage considérable pour les retraités qui vivent de pensions ou de revenus de placement étrangers.

Cependant, si vous percevez des dividendes ou des intérêts issus d'investissements chiliens, ils sont imposables selon le barème progressif de l'impôt sur le revenu chilien (jusqu'à 45 % dans les tranches les plus élevées). Si vous achetez un bien immobilier et percevez des revenus locatifs au Chili, ceux-ci sont également imposables.

Citoyens américains : vous devez continuer à produire vos déclarations fiscales américaines quel que soit votre lieu de résidence. Les obligations de déclaration FBAR pour les comptes bancaires étrangers s'appliquent toujours. La couverture de la convention fiscale entre les États-Unis et le Chili est limitée. Consultez un conseiller fiscal qui maîtrise les deux systèmes avant de vous lancer.

Questions fréquentes sur la retraite au Chili

Voulez-vous en savoir plus ?

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