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11/08/2025
Criptomoneda y panorama financiero alternativo
Chile se ha convertido en uno de los países latinoamericanos más favorables a las criptomonedas, con un enfoque regulatorio progresivo y un creciente ecosistema fintech. El gobierno reconoce la criptomoneda como una clase de activo legítimo, mientras trabaja para establecer regulaciones claras. Para los expatriados, entender el panorama de las criptomonedas y los servicios financieros alternativos puede proporcionar opciones adicionales para la gestión de la riqueza, las transferencias internacionales y la inclusión financiera.
Entorno legal y regulador
- Situación jurídica: Las criptodivisas son legales y están reconocidas como activos
- Marco normativo: El Banco Central y la CMF se encargan de la supervisión
- Tratamiento fiscal: Las criptoganancias están sujetas al impuesto sobre plusvalías
- Relaciones bancarias: Aceptación mixta por los bancos tradicionales
- Apoyo a la innovación: El Gobierno apoya el desarrollo de las fintech
La autoridad fiscal exige la presentación de informes de cada línea (compra o venta). Si comienza a realizar operaciones intradía en la plataforma chilena, la presentación de informes puede volverse engorrosa rápidamente.
Al vender criptomonedas en una bolsa chilena, la autoridad fiscal considera el importe total como ganancia, a menos que pueda hacer coincidir la venta con una transacción de compra por la misma cantidad de criptomoneda (método FIFO, véase más adelante). Por lo tanto, transferir criptomonedas desde el extranjero a un exchange chileno para luego convertirlas en pesos chilenos puede no ser conveniente para usted.
Situación Legal y Regulación
Marco Legal Actual
Clasificación de las criptomonedas
Clasificación de activos: Las criptodivisas se reconocen como activos intangibles, no como moneda Derechos de propiedad: Plenos derechos de propiedad protegidos por la legislación chilena Uso comercial: Legal para transacciones de negocios y comercio Vehículo de inversión: Permitido para fines de inversión y comercio
Autoridades reguladoras
Banco Central de Chile (BCCh):
- Sistemas de pago: Supervisión de sistemas de pago de criptomonedas
- Intercambio de divisas: Regulación de bolsas de criptofiaturas
- Estabilidad financiera: Supervisión de los riesgos sistémicos
- Coordinación internacional: Cooperación con los reguladores mundiales
Comisión del Mercado Financiero (CMF):
- Regulación de valores: Supervisión de los productos de criptoinversión
- Protección de los consumidores: Medidas de protección de los inversores
- Vigilancia del mercado: Vigilancia de fraudes y manipulaciones
- Autorización: Autorización para proveedores de servicios criptográficos
Implicaciones fiscales
Impuesto sobre plusvalías
Obligaciones fiscales:
- Personas físicas: Ganancias de capital sujetas al Impuesto de Segunda Categoría
- Empresas: Rentas de criptocomercio sujetas al Impuesto de Sociedades
- Estructura de tipos: Tipos impositivos progresivos del 0 al 40%
- Requisitos de declaración: Declaración fiscal anual obligatoria
Métodos de cálculo:
- Método FIFO: Primero en entrar, primero en salir para el cálculo de la base de coste
- Identificación específica: Seguimiento de los precios de compra individuales
- Documentación: Registros detallados necesarios para el cumplimiento de las obligaciones fiscales
- Asesoramiento profesional: Profesionales fiscales recomendados para situaciones complejas
Minería y estacas
Rentas mineras: Tratados como ingresos empresariales sujetos al impuesto de sociedades Remuneración por estacas: Generalmente tributan como rentas de inversión Amortización de equipos: Se permite la depreciación del hardware minero
Principales bolsas de criptomonedas
Bolsas locales chilenas
Buda
Buda.com es el mayor exchange de criptomonedas de Chile.
Monedas soportadas: BTC, ETH, LTC, BCH, y Peso Chileno
Características:
- Comercio con el peso chileno: Comercio directo de pares CLP
- Transferencias bancarias: Integración con el sistema bancario chileno
- Acceso a API: API de negociación para usuarios avanzados
- Aplicación móvil: Plataforma de negociación móvil con todas las funciones
Tarifas:
- Comisiones de negociación: 0.8% comprador, 1,2% vendedor
- Comisiones de depósito: Gratis para transferencias bancarias
- Comisiones de retirada: Varían según la criptomoneda y el importe
- Retiros en pesos chilenos: comisión fija de 2.900 CLP
A pesar de ser el mayor exchange de criptodivisas, la liquidez de la plataforma es muy inferior a las plataformas internacionales. Si bien puede ser una buena opción para comprar y vender criptodivisas por pesos, esta no es una plataforma para hacer trading, especialmente cuando la volatilidad del mercado es alta.
CryptoMarket
CryptoMarket tiene presencia regional en Argentina, Brasil, Chile, Colombia y Perú.
Soporte de divisas: Principales criptomonedas con pares fiat locales
**Servicios
- Operaciones al contado: Compra y venta de criptomonedas
- NegociaciónOTC: Operaciones de gran volumen con soporte especializado
- Integración API: Herramientas de negociación profesionales
- Recursos educativos: Material didáctico para principiantes
Ventajas:
- Experiencia regional: Profundo conocimiento de los mercados latinoamericanos
- Cumplimiento local: Cumplimiento de la normativa chilena
- Atención al cliente: Equipo de soporte en español
- Integración bancaria: Relaciones establecidas con bancos chilenos
Bolsas internacionales accesibles desde Chile
Binance
Binance es el líder mundial.
Servicios disponibles:
- Negociación al contado: Cientos de pares de criptomonedas
- Negociación de futuros: Derivados de criptomoneda apalancados
- Productos de ahorro: Obtenga intereses de sus tenencias de criptodivisas
- Mercado NFT: Plataforma de negociación de tokens no fungibles
Consideraciones específicas para Chile:
- Comercio entre pares: Plataforma P2P para transacciones en pesos chilenos
- Soporte de transferencias bancarias: Algunos bancos chilenos soportan
- Consideraciones sobre VPN: Acceso directo disponible desde Chile
- Situación reglamentaria: Operando sin licencia local
Kraken
- Enfoque de seguridad: Sólida reputación y características de seguridad
- Negociación profesional: Herramientas de negociación y análisis avanzados
- Cumplimiento de la normativa: Licencia en múltiples jurisdicciones
- Accesibilidad en Chile: Disponible con soporte limitado al peso chileno
Servicios financieros alternativos
Plataformas de pago digitales
Tenpo
Modelo de servicio: Monedero digital y superapp financiera
Licencia bancaria: Institución financiera autorizada en Chile
Características:
- Cuenta digital: No requiere cuenta bancaria tradicional
- Tarjeta prepago: Mastercard física y virtual
- Pago de facturas: Pago de servicios públicos
- Transferencias de dinero: Transferencias P2P entre usuarios
- Objetivos de ahorro: Ahorro digital
Integración de criptomonedas:
- Compras en Bitcoin: Compra Bitcoin directamente a través de la aplicación
- Cartera criptográfica: Almacenamiento seguro de criptomonedas
- Intercambio de criptomonedas con Fiat: Conversión entre CLP y Bitcoin
- Contenido educativo: Material didáctico sobre criptomoneda
Khipu
Enfoque: Procesamiento de pagos electrónicos para empresas
Servicios:
- Pasarela de pagos: Aceptación de pagos en línea
- Integración bancaria: Integración directa con bancos chilenos
- Soluciones API: Integración de pagos amigable para desarrolladores
- Multicanal: Pagos por web, móvil y punto de venta
Plataformas de préstamos fintech
Kredito
Servicio: Plataforma de préstamos online
Mercado objetivo: Particulares y pequeñas empresas
Tecnología: Evaluación crediticia basada en IA
Ventajas:
- Aprobación rápida: Minutos en lugar de días
- Proceso digital: Solicitud totalmente en línea
- Calificación crediticia alternativa: Utiliza datos no tradicionales
- Tipos competitivos: A menudo mejores que los bancos tradicionales
Rebold (antes Destacame)
Calificación crediticia: Calificación crediticia alternativa que utiliza datos no tradicionales
Servicios:
- Informes de crédito: Información crediticia completa
- Mejora de la puntuación: Herramientas para mejorar la calificación crediticia
- Educación financiera: Recursos de educación financiera y crediticia
- Integración de prestamistas: Conecta a los prestatarios con los prestamistas
Servicios de transferencias internacionales
Wise (antes TransferWise)
Modelo de servicio: Plataforma de transferencias internacionales
Ventajas para Chile:
- Tarifas competitivas: Mejores tasas de cambio que los bancos tradicionales
- Comisiones transparentes: Sin costos ocultos ni sobreprecios
- Rapidez: Transferencias internacionales rápidas
- Cuenta multidivisa: Múltiples divisas en una sola cuenta
Características específicas de Chile:
- Compatible con el peso chileno: Enviar y recibir CLP
- Integración bancaria: Integración directa con bancos chilenos
- Grandes límites de transferencia: Soporte para transferencias de montos importantes
- Cuentas empresariales: Soluciones para empresas y autónomos
Remitly
Enfoque: Remesas a Chile desde el extranjero
Servicios:
- Transferencias rápidas: Opciones express y económica
- Entrega múltiple: Depósito bancario, recogida en ventanilla, entrega a domicilio
- Aplicación móvil: Aplicación móvil de fácil uso
- Tarifas competitivas: Buenas tarifas para los importes de las remesas
Casos de uso de criptomoneda para expatriados
Transferencias internacionales
Pagos transfronterizos
Desafíos de la banca tradicional:
- Gastos elevados: Gastos de transferencia de entre 35 y 75 dólares por transacción
- Tipos de cambio deficientes: 3-5% de recargo en los tipos de cambio
- Procesamiento lento: 3-5 días laborables para las transferencias
- Horario limitado: Restricciones de horario bancario
Ventajas de la criptomoneda:
- Menores costes: Potencialmente 1-3% coste total
- Disponibilidad 24 horas al día, 7 días a la semana: Transferencia en cualquier momento, incluidos los fines de semana
- Velocidad: De minutos a horas en lugar de días
- Alcance mundial: Envíos a cualquier país con acceso a Internet
Aplicación práctica
Proceso de transferencia:
- Compra de cripto: Comprar criptomoneda con pesos chilenos
- Enviar internacionalmente: Transferir cripto a la billetera del destinatario
- Convertir a moneda local: El destinatario lo cambia por moneda fiduciaria local
- Tiempo total: Normalmente de 30 minutos a 2 horas
Consideraciones:
- Riesgo de volatilidad: Fluctuaciones del precio de la criptomoneda durante la transferencia
- Capacidad del destinatario: El destinatario debe entender la criptomoneda
- Cumplimiento de la normativa: Deben cumplirse las normativas de ambos países
- Implicaciones fiscales: Pueden aplicarse ganancias o pérdidas de capital
Perspectivas de futuro
Moneda Digital del Banco Central (CBDC)
Desarrollo de la CBDC chilena
Investigación del Banco Central: El BCCh investiga activamente la implementación del peso digital Programas piloto: Fases de prueba de la tecnología de moneda digital Cooperación internacional: Aprender de las experiencias de CBDC de otros países Calendario: No se ha anunciado una fecha oficial de lanzamiento, probablemente dentro de varios años
Impacto potencial
- Inclusión financiera: Mayor acceso a los servicios financieros digitales
- Eficiencia de los pagos: Pagos nacionales más rápidos y baratos
- Política monetaria: Mejora de la transmisión de la política del banco central
- Coexistencia de las criptomonedas: Es probable que complementen a las criptomonedas en lugar de sustituirlas
Preguntas frecuentes sobre criptomoneda y finanzas alternativas
Legal y reglamentario
Sí, comprar, vender y mantener criptodivisas es completamente legal en Chile. El gobierno reconoce cryptocurrencies como activos legítimos.
Sí, las ganancias de capital provenientes del comercio de criptodivisas están sujetas al impuesto a las ganancias de capital en Chile. Las tasas varían entre 0-40% dependiendo de sus ingresos totales y el período de tenencia.
Es poco probable si cumple con las directrices KYC y respondes a sus requerimientos de información. Algunos bancos tienen políticas restrictivas hacia las actividades con criptodivisas y pueden cerrar cuentas. Lo mejor es que consulte con su banco acerca de sus políticas sobre criptomoneda.
La minería de criptomonedas es legal, pero debe registrarse como actividad empresarial y está sujeta a impuestos de sociedades. Los mineros también se enfrentan a altos costos de electricidad en Chile.
Uso práctico
Plataformas locales como Buda.com ofrecen intercambio directo de pesos chilenos a Bitcoin con transferencias bancarias. Los exchanges internacionales pueden ofrecer más variedad pero con mayor complejidad.
Aunque son legales, los pagos con criptodivisas no son ampliamente aceptados por los comerciantes. Algunos negocios aceptan Bitcoin, pero el efectivo y las tarjetas siguen siendo los métodos de pago dominantes.
Puede comprar criptomoneda localmente, transferirla al destinatario, que a su vez la convierte a su moneda local. Esto puede ser más rápido que las transferencias tradicionales.
Para grandes cantidades, se recomiendan billeteras de hardware almacenadas de forma segura. Para cantidades más pequeñas y el comercio activo, los exchanges de buena reputación con buenas prácticas de seguridad pueden ser aceptables.
Inversión y seguridad
Algunas plataformas ofrecen cobertura de seguro, pero las políticas varían. Consulte con los exchanges específicos sobre sus seguros y medidas de seguridad.
Los bancos chilenos tradicionales no suelen ofrecer préstamos respaldados por criptomonedas, pero algunas plataformas internacionales y empresas emergentes de fintech pueden ofrecer estos servicios.
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