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11/08/2025
Panorama de la banca de negocios para empresarios
Chile ofrece un entorno propicio para los empresarios, con un sistema bancario bien desarrollado que presta servicios bancarios integrales a las empresas. Tanto si está iniciando un pequeño negocio como si está estableciendo una corporación o expandiéndose internacionalmente, entender el panorama bancario empresarial es crucial para el éxito. Los bancos chilenos ofrecen servicios especializados para emprendedores, desde cuentas comerciales básicas hasta sofisticadas gestiones de tesorería corporativa.
Por qué es importante la banca empresarial
- Separación legal: Separar las finanzas empresariales de las personales
- Credibilidad profesional: Las cuentas empresariales mejoran la imagen de la empresa
- Gestión financiera: Mejor control y seguimiento de los gastos de la empresa
- Apoyo al crecimiento: Acceso a préstamos y líneas de crédito
- Comercio internacional: Facilitar las operaciones de importación y exportación
- Cumplimiento normativo: Cumplir los requisitos legales y fiscales
Entorno empresarial chileno
Facilidad para hacer negocios: Chile se sitúa entre los primeros países latinoamericanos Apoyo gubernamental: Programas como Start-Up Chile apoyan a los emprendedores Infraestructura bancaria: Sistema bancario moderno y fiable Conexiones internacionales: Fuertes vínculos con los mercados financieros mundiales
Tipos de entidades empresariales y banca
Existen 4 estructuras jurídicas empresariales principales
Empresa Individual de Responsabilidad Limitada (EIRL)
Empresa individual de responsabilidad limitada:
- Capital mínimo: Sin capital mínimo
- Responsabilidad: Limitada al patrimonio social
- Fiscalidad: Sociedad y propietario tributan por separado
- Banca: Requiere cuenta bancaria separada
- **Ideal para Empresarios individuales y consultores
Sociedad de Responsabilidad Limitada (SRL)
Sociedad de responsabilidad limitada:
- Socios: 2-50 socios máximo
- Capital: Mínimo $1.000.000 CLP de capital aportado
- Gestión: Estructura de gestión flexible
- Banca: Cuenta corporativa requerida
- **Ideal para Pequeñas y medianas empresas con varios propietarios
Sociedad Anónima (SA)
Sociedad Anónima:
- Accionistas: Sin límite de accionistas
- Capital: Mínimo $120.000.000 CLP (pública) o $5.000.000 CLP (cerrada)
- Gobierno: Directorio y estructura formal
- Banca: Amplias necesidades de banca corporativa
- **Ideal para Grandes empresas e inversores
Sociedad por Acciones (SpA)
Sociedad anónima simplificada:
- Flexibilidad: Estructura societaria más flexible
- Capital: Sin capital mínimo obligatorio
- Gobierno: Estructura de gobierno personalizable
- Banca: Adecuado para diversas necesidades bancarias
- Ideal para Nuevas empresas y empresas en crecimiento
Para los emprendedores, la mejor opción es la Sociedad por Acciones (SpA). Es lo suficientemente flexible para empezar, especialmente para un solo socio, sin la limitación de la EIRL y la SRL (mínimo de 2 socios) y la complejidad de la SA.
Los principales bancos para la banca de negocios
Banco de Chile
Opciones de Cuenta Comercial
Cuenta Corriente Comercial:
- Mantenimiento Mensual: $15,000-35,000 CLP
- Saldo mínimo: $2,000,000 CLP
- Límite de transacciones: 200 transacciones gratuitas/mes
- Banca en línea: Plataforma empresarial con todas las funciones
Cuenta Empresa Plus:
- Servicio Premium: $45.000-80.000 CLP/mes
- Límites más altos: Mayores límites de transacciones y transferencias
- Administrador de relaciones: Administración de cuenta dedicada
- **Servicios adicionales Nómina, gestión de tesorería
Servicios a empresas
Productos de préstamo:
- Préstamos para capital circulante: Financiación a corto plazo
- Financiación de bienes de equipo: Préstamos con garantía de activos
- Líneas de crédito comercial: Acceso flexible al crédito
- Financiación comercial: Financiación de importaciones y exportaciones
Gestión de tesorería:
- Servicios a comerciantes: Procesamiento de tarjetas de crédito
- Servicios a clientes: Procesamiento de pagos electrónicos
- Depósito a distancia: Procesamiento de cheques
- Gestión de tesorería: Optimización de la liquidez
BancoEstado
Enfoque Pequeña Empresa
Cuenta Corriente Empresa:
- Cuotas más bajas: $8,000-18,000 CLP/mes
- Requisitos accesibles: Criterios de calificación más fáciles
- Conexión con el gobierno: Integración con servicios gubernamentales
- Apoyo a la microempresa: Programas especiales para pequeñas empresas
Servicios de Microempresa:
- Microcréditos: Préstamos para pequeñas empresas
- Simplificación: Apertura de cuentas ágil
- Programas gubernamentales: Acceso a financiación pública
- Tipos subvencionados: Tipos de interés más bajos para las empresas que cumplan los requisitos
Banco Santander
Excelencia en Banca de Empresas
Niveles de cuentas para empresas:
- Santander Empresas: $25.000-45.000 CLP/mes
- Santander Empresas: $60.000-120.000 CLP/mes
- Banca Privada: $150.000+ CLP/mes
Servicios Avanzados:
- Comercio internacional: Sólida red global
- Banca de inversión: Acceso a los mercados de capitales
- **Servicios de tesorería Gestión sofisticada de tesorería
- Gestión de riesgos: Productos de cobertura y derivados
BCI (Banco de Crédito e Inversiones)
Banca con tecnología avanzada
Plataforma de negocio digital:
- Banca en línea avanzada: Herramientas digitales integrales
- Integración API: Conexión con software empresarial
- Banca móvil para empresas: Aplicación móvil completa
- Servicios automatizados: Procesos empresariales optimizados
Apoyo a la innovación:
- Programas para nuevas empresas: Tarifas especiales para nuevas empresas
- Financiación tecnológica: Préstamos para equipos y software
- Capital crecimiento: Opciones de financiación de la expansión
Banco BICE
Banca de Empresas Especializada
Enfoque en el mercado medio:
- Banca de Relación: Servicio personalizado
- Conocimiento del sector: Conocimiento especializado por sectores
- Servicios internacionales: Soluciones bancarias transfronterizas
- Servicios de inversión: Gestión de carteras para empresas
Requisitos para abrir una cuenta
Documentación para cuentas de empresas
Requisitos básicos
Documentación de la empresa:
- Escritura de constitución: Copia compulsada del registro civil
- Registro Tributario: Certificado RUT de la empresa
- Licencia municipal: Permiso de funcionamiento de la empresa
- Comprobante de domicilio: Comprobante de domicilio comercial
**Documentación personal
- Identificación del propietario: RUT y pasaporte de todos los propietarios/directores
- **Referencias bancarias personales: Relaciones bancarias existentes
- Estados financieros: Información financiera personal
- Comprobante de ingresos: Comprobación de ingresos para garantías
Resoluciones corporativas
Autorizaciones del Consejo de Administración:
- Resolución de apertura de cuentas: Resolución de apertura de cuentas
- Autorización de firmantes: Quién puede firmar en nombre de la empresa
- Poderes bancarios: Autorizaciones bancarias específicas concedidas
- Resolución de endeudamiento: Autorización para obtener créditos
Requisitos para ser empresario internacional
Documentación adicional
Verificación de la situación del visado:
- Residencia temporal: Requisitos mínimos de visado
- Visado de negocios: Visado de inversor o empresario preferentemente
- Autorización de trabajo: Permiso para realizar negocios
- Compromiso a largo plazo: Prueba de intenciones empresariales permanentes
Documentación de la empresa extranjera:
- Documentos apostillados: Certificación internacional de documentos
- Documentos traducidos: Traducciones oficiales al español
- Registro del país de origen: Prueba de registro de empresa extranjera
- Referencias financieras: Referencias bancarias internacionales
Proceso de apertura de cuenta
Proceso paso a paso
- Formación de la entidad empresarial: Establecer la estructura legal de la empresa
- Preparación de la documentación: Reunir todos los documentos necesarios
- Selección del banco: Elegir el socio bancario adecuado
- Presentación de la solicitud: Completar la solicitud formal de cuenta
- Diligencia debida: Proceso de revisión y verificación bancaria
- **Aprobación y configuración Activación de la cuenta y configuración del servicio
Calendario previsto
Tramitación estándar: 2-4 semanas para la configuración completa
Solicitudes complejas: Puede requerir más tiempo para las entidades extranjeras
Requisitos de seguimiento: A menudo se solicita documentación adicional
Costes y estructura de honorarios
Costes de mantenimiento de la cuenta
Cuentas comerciales básicas
Costes mensuales por banco:
- BancoEstado: $8,000-18,000 CLP
- Banco de Chile: $15.000-35.000 CLP
- Santander: $25.000-45.000 CLP
- BCI: $20.000-40.000 CLP
Requisitos de saldo mínimo:
- Pequeña empresa: $2,000,000-5,000,000 CLP
- Cuentas de empresas: 10.000.000-25.000.000 CLP
- Cuentas premium: $50.000.000+ CLP
Costes de transacción
Gastos de transferencia:
- Mismo banco: Gratis
- Otros bancos nacionales: 500-2.000 CLP
- Transferencias internacionales: 50-100 USD
- Tramitación urgente: Prima adicional de 50-100
Gastos de procesamiento de pagos:
- Tarjetas de crédito: 2.5-4% del valor de la transacción
- Tarjetas de débito: 0.5-1,5% del valor de la transacción
- Procesamiento de transacciones bancarias: 200-500 CLP por transacción
- Procesamiento de cheques: 300-800 CLP por cheque
Costes del crédito a empresas
Tipos de interés (2025)
Crédito a corto plazo:
- Líneas de crédito: 8-15% anual
- Préstamos para capital circulante: 10-18% anual
- Financiación comercial: 6-12% anual
- Préstamos basados en activos: 12-20% anual
Financiación a largo plazo:
- Préstamos para bienes de equipo: 8-14% anual
- Préstamos inmobiliarios: 6-10% anual
- Préstamos tipo SBA: 7-12% anual
- Financiación de la expansión: 10-16% anual
Criterios de evaluación del crédito
Criterios financieros:
- Flujo de caja: Ratios de cobertura del servicio de la deuda
- Ingresos: Requisitos mínimos de ingresos
- Tiempo en el negocio: Requisitos del historial de explotación
- Historial crediticio: Puntuación de crédito empresarial y personal
**Requisitos de las garantías
- **Basados en activos: Equipo, inventario, cuentas por cobrar
- Bienes inmuebles: Gravámenes sobre propiedades comerciales
- Garantías personales: Responsabilidad del propietario por deudas comerciales
- Garantías en efectivo: Depósitos de seguridad y cuentas restringidas
La banca de negocios en Chile ofrece servicios integrales para empresarios, desde cuentas básicas hasta una sofisticada gestión de tesorería corporativa. El éxito depende de la elección del banco adecuado para las necesidades de su empresa, de la comprensión del entorno normativo y del aprovechamiento de los programas de apoyo disponibles para los empresarios.
Preguntas frecuentes sobre banca de empresas para emprendedores
Primeros pasos
Sí, pero normalmente es necesario tener la condición de residente en Chile y constituir una entidad comercial chilena. Los requisitos varían según el banco y el tipo de negocio.
La tramitación estándar tarda entre 2 y 4 semanas, pero puede ser más larga para empresarios extranjeros o estructuras empresariales complejas. Algunos bancos ofrecen servicios acelerados.
Los depósitos mínimos oscilan entre 1.000.000 $ y 5.000.000 $ CLP, según el banco y el tipo de cuenta. Algunos bancos tienen requisitos más altos para las empresas de propiedad extranjera.
Sí, la mayoría de los bancos ofrecen completas plataformas de banca online y móvil que funcionan a nivel internacional, aunque pueden aplicarse algunas restricciones.
Servicios y costes
Santander y Banco de Chile suelen ofrecer los mejores servicios de banca internacional, mientras que BancoEstado puede ser más rentable para las empresas nacionales.
Las comisiones bancarias para empresas en Chile son moderadas en comparación con las de los países desarrollados, con unos costes de mantenimiento de cuenta y de transacción razonables.
Algunos bancos ofrecen crédito a las empresas más nuevas sobre la base de garantías personales, depósitos o participación en programas gubernamentales, aunque las condiciones pueden ser menos favorables.
Los bancos chilenos aceptan tarjetas de crédito, tarjetas de débito, transferencias bancarias, cheques y, cada vez más, pagos móviles y billeteras digitales.
Operaciones
La mayoría de los bancos ofrecen servicios de nómina con depósito directo, retención de impuestos y administración de prestaciones. Los costes suelen oscilar entre 2.000 y 5.000 CLP por empleado.
Algunos bancos ofrecen cuentas de empresa multidivisa, especialmente útiles para las empresas de importación y exportación, aunque el USD es la opción de divisa más común.
Por lo general, la calificación requiere de 1 a 2 años de historial operativo, flujo de caja positivo, garantías o avales adecuados y un buen historial crediticio.
Necesitará los datos bancarios del destinatario, documentación sobre el objeto de la transferencia, verificación del origen de los fondos y cumplimiento de la normativa sobre divisas.
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