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11/08/2025
Paysage des crypto-monnaies et de la finance alternative
Le Chili s'est imposé comme l'un des pays d'Amérique latine les plus favorables aux crypto-monnaies, avec une approche réglementaire progressive et un écosystème fintech en pleine croissance. Le gouvernement reconnaît les crypto-monnaies comme une classe d'actifs légitime tout en s'efforçant d'établir des réglementations claires. Pour les expatriés, comprendre le paysage des crypto-monnaies et les services financiers alternatifs peut offrir des options supplémentaires pour la gestion de patrimoine, les transferts internationaux et l'inclusion financière.
Environnement juridique et réglementaire
- Statut juridique : Les crypto-monnaies sont légales et reconnues comme des actifs
- Cadre réglementaire : La Banque centrale et le CMF assurent la surveillance
- Traitement fiscal : Les gains en crypto-monnaies sont soumis à l'impôt sur les plus-values
- Relations bancaires : Acceptation mitigée par les banques traditionnelles
- Soutien à l'innovation : Le gouvernement soutient le développement des fintechs
L'administration fiscale exige un rapport pour chaque ligne (achat ou vente). Si vous commencez à faire du trading intraday sur la plateforme chilienne, le reporting peut rapidement devenir lourd.
Lorsque vous vendez des cryptomonnaies sur une bourse chilienne, l'administration fiscale considère le montant total comme un bénéfice, sauf si vous pouvez faire correspondre la vente à une transaction d'achat pour le même montant de cryptomonnaies (méthode FIFO, voir ci-dessous). Par conséquent, le transfert de crypto-monnaies de l'étranger vers un échange chilien pour les convertir ensuite en pesos chiliens peut ne pas vous convenir.
Statut juridique et réglementation
Cadre juridique actuel
Classification des crypto-monnaies
Classification des actifs : Les crypto-monnaies sont reconnues comme des actifs incorporels et non comme des devises Droits de propriété : Droits de propriété intégrale protégés par la loi chilienne Utilisation commerciale : Utilisation commerciale** : légale pour les transactions commerciales et le commerce Véhicule d'investissement : Autorisé à des fins d'investissement et de commerce
Autorités de régulation
Banque centrale du Chili (BCCh) :
- Systèmes de paiement : Supervision des systèmes de paiement cryptographiques
- Échange étranger : Réglementation des échanges de crypto-fiat
- Stabilité financière : Surveillance des risques systémiques
- Coordination internationale : Coopération avec les régulateurs mondiaux
Commission des marchés financiers (CMF) :
- Réglementation des valeurs mobilières : Surveillance des produits d'investissement cryptographiques
- Protection des consommateurs : Mesures de protection des investisseurs
- Surveillance des marchés : Surveillance du marché** : contrôle de la fraude et de la manipulation
- Octroi de licences : Autorisation pour les fournisseurs de services cryptographiques
Implications fiscales
Taxe sur les plus-values
Obligations fiscales :
- Personnes physiques : Les plus-values sont soumises à l'impôt de deuxième catégorie
- Entreprises : Les revenus du négoce de crypto-monnaies sont soumis à l'impôt sur les sociétés
- Structure des taux : Taux d'imposition progressifs de 0 à 40 %
- **Exigences en matière de déclaration Déclaration fiscale annuelle obligatoire
Méthodes de calcul :
- Méthode FIFO : Méthode FIFO** : Premier entré, premier sorti pour le calcul du coût de base
- Identification spécifique : Identification spécifique** : suivi des prix d'achat individuels
- Documentation : Documents détaillés requis pour la conformité fiscale
- Conseil professionnel : Les professionnels de la fiscalité sont recommandés pour les situations complexes
Exploitation minière et jalonnement
Revenus miniers : Traité comme un revenu d'entreprise soumis à l'impôt sur les sociétés Récompenses de jalonnement : Généralement imposées comme des revenus d'investissement Amortissement de l'équipement : Amortissement du matériel minier autorisé
Principaux échanges de crypto-monnaies
Bourses chiliennes locales
Buda
Buda.com est le plus grand échange de crypto-monnaies du Chili.
Devises prises en charge : BTC, ETH, LTC, BCH, et Peso chilien
Caractéristiques :
- Transaction du peso chilien : Paires d'opérations directes sur le CLP
- Transferts bancaires : Intégration avec le système bancaire chilien
- Accès à l'API : Accès à l'API** : API de trading pour les utilisateurs avancés
- Application mobile : Plateforme de trading mobile complète
Frais :
- Frais de transaction : 0.8% pour l'investisseur, 1,2% pour le preneur
- Frais de dépôt : Gratuit pour les virements bancaires
- Frais de retrait : Varient en fonction de la crypto-monnaie et du montant
- Retraits en pesos chiliens : frais fixes de 2 900 $ CLP
Bien qu'il s'agisse du plus grand échange de crypto-monnaies, la liquidité sur la plate-forme est bien inférieure à celle des plates-formes internationales. Bien qu'il puisse s'agir d'une bonne option pour acheter et vendre des crypto-monnaies en pesos, il ne s'agit pas d'une plateforme pour effectuer des transactions, en particulier lorsque la volatilité du marché est élevée.
CryptoMarket
CryptoMarket est présent en Argentine, au Brésil, au Chili, en Colombie et au Pérou.
Prise en charge des devises : Principales crypto-monnaies avec des paires de devises locales
Services :
- Transactions ponctuelles : Achat et vente de crypto-monnaies
- Négociation en ligne : Transactions de gros volumes avec un support dédié
- Intégration API : Outils de trading professionnels
- Ressources éducatives : Matériel d'apprentissage pour les débutants
Avantages :
- Expertise régionale : Compréhension approfondie des marchés latino-américains
- Conformité locale : Respect de la réglementation chilienne
- Assistance à la clientèle : Équipe d'assistance en langue espagnole
- Intégration bancaire : Relations établies avec les banques chiliennes
Bourses internationales accessibles depuis le Chili
Binance
Binance est le leader mondial.
Services disponibles :
- Transactions ponctuelles : Des centaines de paires de crypto-monnaies
- Négociation de contrats à terme : Dérivés sur crypto-monnaies avec effet de levier
- Produits d'épargne : Produits d'épargne** : Gagnez des intérêts sur vos avoirs en crypto-monnaies
- Place de marché NFT : Plate-forme d'échange de jetons non fongibles
**Considérations spécifiques au Chili
- Échange de pair à pair : Plate-forme P2P pour les transactions en pesos chiliens
- Prise en charge des transferts bancaires : Certaines banques chiliennes sont prises en charge
- Considérations relatives au VPN : Accès direct disponible depuis le Chili
- Statut réglementaire : Fonctionne sans licence locale
Kraken
- Accent sur la sécurité : Forte réputation et caractéristiques en matière de sécurité
- Trading professionnel : Outils de trading et d'analyse avancés
- Conformité réglementaire : Licences dans plusieurs juridictions
- Accessibilité chilienne : Disponible avec un soutien limité au peso chilien
Services financiers alternatifs
Plateformes de paiement numérique
Tenpo
Modèle de service : Portefeuille numérique et super-application financière
Licence bancaire : Institution financière agréée au Chili
Caractéristiques :
- Compte numérique : Aucun compte bancaire traditionnel n'est requis
- Carte prépayée : Mastercard physique et virtuelle
- Paiements de factures : Paiements de services publics et de services
- Transferts d'argent : Transferts P2P entre utilisateurs
- Objectifs d'épargne : Objectifs d'épargne** : fonctions d'épargne numérique
Intégration des crypto-monnaies :
- Achats de bitcoins : Acheter des bitcoins directement via l'application
- Portefeuille cryptographique : Stockage sécurisé des crypto-monnaies
- Fiat-crypto exchange : Conversion entre CLP et Bitcoin
- Contenu éducatif : Matériel d'apprentissage sur les crypto-monnaies
Khipu
Centre d'intérêt : Traitement des paiements électroniques pour les entreprises
Services :
- Passerelle de paiement : Acceptation des paiements en ligne
- Intégration bancaire : Intégration directe avec les banques chiliennes
- Solutions API : Intégration de paiement conviviale pour les développeurs
- Multi-canal : Paiements Web, mobiles et sur le lieu de vente
Plateformes de prêt Fintech
Kredito
Service : Plateforme de prêt en ligne
Marché cible : Particuliers et petites entreprises
Technologie : Évaluation du crédit alimentée par l'IA
Avantages :
- Approbation rapide : Quelques minutes au lieu de quelques jours
- Processus numérique : Demande entièrement en ligne
- Évaluation alternative de la solvabilité : Utilise des données non traditionnelles
- Des taux compétitifs : Souvent plus avantageux que ceux des banques traditionnelles
Rebold (anciennement Destacame)
Évaluation du crédit : Evaluation alternative du crédit à l'aide de données non traditionnelles
Services :
- Rapports de crédit : Informations complètes sur le crédit
- Amélioration du score : Outils pour améliorer la cote de crédit
- Éducation financière : Ressources en matière de crédit et d'éducation financière
- Intégration des prêteurs : Mise en relation des emprunteurs avec les prêteurs
Services de transfert international
Wise (anciennement TransferWise)
Modèle de service : Plate-forme de transfert d'argent international
**Avantages pour le Chili
- Taux compétitifs : Taux de change plus avantageux que ceux des banques traditionnelles
- Frais transparents : Pas de coûts cachés ou de majorations
- Rapidité : Rapidité des transferts internationaux
- Compte multidevises : Détenir plusieurs devises sur un seul compte
**Caractéristiques spécifiques au Chili
- Compatibilité avec le peso chilien : Envoyez et recevez des CLP
- Intégration bancaire : Intégration bancaire** : intégration directe avec les banques chiliennes
- Limites de transfert élevées : Prise en charge de montants de transfert importants
- Comptes d'entreprise : Solutions pour les entreprises et les indépendants
Remitly
Focus : Envois de fonds de l'étranger vers le Chili
Services :
- Transferts rapides : Options express et économique
- Livraison multiple : Dépôt bancaire, retrait en espèces, livraison à domicile
- Application mobile : Application mobile conviviale
- Tarifs compétitifs : Tarifs avantageux pour les montants transférés
Cas d'utilisation des crypto-monnaies pour les expatriés
Transferts internationaux
Paiements transfrontaliers
Les défis des banques traditionnelles :
- Frais élevés : Frais de virement bancaire de 35 à 75 dollars par transaction
- Taux de change médiocres : taux de change médiocres** : 3 à 5 % de majoration sur les taux de change
- Traitement lent : 3 à 5 jours ouvrables pour les transferts
- Horaires limités : Restrictions aux heures d'ouverture des banques
Avantages des crypto-monnaies :
- Coûts moins élevés : Potentiellement 1-3% du coût total
- Disponibilité 24 heures sur 24, 7 jours sur 7: Transfert à tout moment, y compris les week-ends
- Vitesse : De quelques minutes à quelques heures au lieu de quelques jours
- Portée mondiale : Envoi vers n'importe quel pays disposant d'un accès à l'internet
En pratique
Processus de transfert :
- Achat de crypto-monnaie : Acheter de la crypto-monnaie avec des pesos chiliens
- Envoi international : Transférer des crypto-monnaies vers le portefeuille du destinataire
- Convertir en monnaie locale : Le destinataire échange contre des devises locales
- Durée totale : Généralement de 30 minutes à 2 heures
Considérations :
- Risque de volatilité : Risque de volatilité** : fluctuations du cours des crypto-monnaies pendant le transfert
- Capacité du destinataire : Le destinataire doit comprendre les crypto-monnaies
- Conformité réglementaire : Les réglementations des deux pays doivent être respectées
- Implications fiscales : Des gains ou des pertes en capital peuvent s'appliquer
Perspectives d'avenir
Monnaie numérique de la banque centrale (CBDC)
Développement de la CBDC chilienne
Recherche de la Banque centrale : La BCCh étudie activement la mise en œuvre du peso numérique Programmes pilotes : Phases d'essai pour la technologie des monnaies numériques Coopération internationale : Coopération internationale** : Tirer les leçons des expériences des CBDC d'autres pays Calendrier : Aucune date de lancement officielle n'a été annoncée, il faudra probablement attendre plusieurs années
Impact potentiel :
- Inclusion financière : Meilleur accès aux services financiers numériques
- Efficacité des paiements : Paiements nationaux plus rapides et moins chers
- Politique monétaire : Transmission améliorée de la politique de la banque centrale
- Coexistence des crypto-monnaies : Probablement en complément plutôt qu'en remplacement des crypto-monnaies
Foire aux questions sur les crypto-monnaies et la finance alternative
Juridique et réglementaire
Oui, l'achat, la vente et la détention de cryptocurrencies sont tout à fait légaux au Chili. Le gouvernement reconnaît les cryptocurrencies comme des actifs légitimes.
**Oui, les gains en capital provenant de l'échange de crypto-monnaies sont soumis à l'impôt chilien sur les gains en capital. Les taux varient de 0 à 40% en fonction de votre revenu total et de la période de détention.
C'est peu probable si vous respectez les directives KYC et répondez à leurs exigences en matière d'information. Certaines banques ont des politiques restrictives à l'égard des activités liées aux crypto-monnaies et peuvent fermer des comptes. Il est préférable de vérifier auprès de votre banque la politique qu'elle applique en matière de crypto-monnaies.
Le minage de crypto-monnaies est légal mais doit être enregistré en tant qu'activité commerciale et est soumis à l'impôt sur les sociétés. Les mineurs doivent également faire face à des coûts d'électricité élevés au Chili.
Utilisation pratique
Les bourses locales comme Buda.com permettent d'échanger directement des pesos chiliens contre des bitcoins par le biais de virements bancaires. Les bourses internationales peuvent offrir une plus grande variété mais avec une plus grande complexité.
Bien que légaux, les paiements en crypto-monnaies ne sont pas largement acceptés par les commerçants. Certaines entreprises acceptent le bitcoin, mais les espèces et les cartes restent les méthodes de paiement dominantes.
Vous pouvez acheter des crypto-monnaies localement, les transférer au destinataire, qui les convertit ensuite dans sa monnaie locale. Cette méthode peut s'avérer plus rapide et moins coûteuse que les virements traditionnels.
Pour les montants importants, les portefeuilles matériels stockés en toute sécurité sont recommandés. Pour les petits montants et les transactions actives, des échanges réputés avec de bonnes pratiques de sécurité peuvent être acceptables.
Investissement et sécurité
La plupart des conseillers financiers suggèrent de limiter les crypto-monnaies à 5-10% de votre portefeuille d'investissement total en raison de leur volatilité et de leur nature spéculative.
Les crypto-monnaies sont accessibles dans le monde entier, vous pouvez donc accéder à vos fonds depuis n'importe quel endroit disposant d'internet. Cependant, vous devrez peut-être tenir compte des obligations fiscales dans votre nouveau pays de résidence.
Certains échanges offrent une couverture d'assurance, mais les politiques varient. Renseignez-vous sur les assurances et les mesures de sécurité auprès de chaque bourse.
Les banques chiliennes traditionnelles ne proposent généralement pas de prêts garantis par des crypto-monnaies, mais certaines plateformes internationales et sociétés fintech émergentes peuvent fournir ces services.
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