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11/08/2025
Paysage bancaire pour les entrepreneurs
Le Chili offre un environnement favorable aux entrepreneurs, avec un système bancaire bien développé qui fournit des services bancaires complets aux entreprises. Qu'il s'agisse de créer une petite entreprise, d'établir une société ou de se développer à l'international, il est essentiel de comprendre le paysage des services bancaires aux entreprises pour réussir. Les banques chiliennes proposent des services spécialisés pour les entrepreneurs, depuis les comptes d'entreprise de base jusqu'à la gestion sophistiquée de la trésorerie des entreprises.
Pourquoi les services bancaires aux entreprises sont-ils importants ?
- Séparation juridique : Séparer les finances de l'entreprise et les finances personnelles
- Crédibilité professionnelle : Les comptes professionnels renforcent l'image de l'entreprise
- Gestion financière : Meilleur contrôle et suivi des dépenses de l'entreprise
- Soutien à la croissance : Accès aux prêts et aux lignes de crédit pour les entreprises
- Commerce international : Faciliter les opérations d'import/export
- Conformité réglementaire : Satisfaire aux exigences légales et fiscales
Environnement des affaires au Chili
Facilité de faire des affaires : Le Chili se classe parmi les meilleurs pays d'Amérique latine Soutien du gouvernement : Des programmes tels que Start-Up Chile soutiennent les entrepreneurs Infrastructure bancaire : Système bancaire moderne et fiable Connexions internationales : Liens étroits avec les marchés financiers mondiaux
Types d'entités commerciales et services bancaires
Il existe 4 principales structures juridiques d'entreprise
Empresa Individual de Responsabilidad Limitada (EIRL)
Société à responsabilité limitée unipersonnelle :
- Capital minimum : Pas de capital minimum requis
- Responsabilité : Limitée à l'actif de la société
- Fiscalité : La société et le propriétaire sont imposés séparément
- Banque : la société et le propriétaire sont imposés séparément : Nécessite un compte bancaire séparé pour l'entreprise
- Idéal pour : Les entrepreneurs individuels et les consultants
Société à responsabilité limitée (SRL)
**Société à responsabilité limitée :
- Associés : 2-50 associés maximum
- Capital : Capital** : Minimum 1 000 000 $ de capital d'apport CLP
- Gestion : Structure de gestion flexible
- Banque : Compte d'entreprise requis
- Idéal pour : Les petites et moyennes entreprises à propriétaires multiples
Société anonyme (SA)
Corporation :
- Actionnaires : Aucune limite d'actionnaires
- Capital : Minimum 120 000 000 $ CLP (publique) ou 5 000 000 $ CLP (fermée)
- Gouvernance : Conseil d'administration et structure formelle
- Banques : Besoins en services bancaires complets pour les entreprises
- Idéal pour : Les grandes entreprises et celles qui cherchent à investir
Société par actions (SpA)
Société par actions simplifiée :
- Flexibilité : Structure d'entreprise la plus flexible
- Capital : pas d'exigence de capital minimum : Pas d'exigence de capital minimum
- Gouvernance : Structure de gouvernance personnalisable
- Banque : Convient à divers besoins bancaires
- Idéale pour Les startups et les entreprises en croissance
Pour les entrepreneurs, la meilleure option est la Sociedad por Acciones (SpA). Elle est suffisamment souple pour démarrer, surtout pour un seul associé, sans les limitations de l'EIRL et de la SRL (minimum de 2 associés) et la complexité de la SA.
Les grandes banques pour les entreprises
Banco de Chile
Options de compte commercial
Cuenta Corriente Comercial :
- Maintenance mensuelle : $15,000-35,000 CLP
- Solde minimum : 2 000 000 $ CLP
- Limites de transactions : 200 transactions gratuites par mois
- Banque en ligne : Plate-forme commerciale complète
Cuenta Empresa Plus :
- Service premium : 45 000-80 000 CLP/mois
- Limites plus élevées : Augmentation des limites de transaction et de transfert
- Gestionnaire de relations : Gestionnaire de la relation** : Gestionnaire de compte dédié
- Services supplémentaires : Paie, gestion de trésorerie
Services aux entreprises
Produits de prêt :
- Prêts de fonds de roulement : Financement à court terme
- Financement d'équipements : Prêts garantis par des actifs
- Lignes de crédit commerciales : Accès flexible au crédit
- Financement du commerce : Financement des importations et des exportations
Gestion de trésorerie :
- Services marchands : Traitement des cartes de crédit
- ServicesACH : Traitement des paiements électroniques
- Dépôt à distance : Capacités de traitement des chèques
- Gestion de trésorerie : Optimisation des liquidités
BancoEstado
Focus sur les petites entreprises
Cuenta Corriente Empresa :
- Frais moins élevés : 8 000-18 000 CLP/mois
- Exigences accessibles : Critères de qualification plus faciles à remplir
- Connexion avec le gouvernement : Intégration avec les services gouvernementaux
- Soutien aux micro-entreprises : Programmes spéciaux pour les petites entreprises
Services de Microempresa :
- Microcrédit : Prêts aux petites entreprises
- Simple setup : Ouverture de compte simplifiée
- Programmes gouvernementaux : Accès au financement gouvernemental
- Taux subventionnés : Taux d'intérêt réduits pour les entreprises admissibles
Banco Santander
Excellence des services bancaires aux entreprises
Les niveaux de compte d'entreprise :
- Santander Empresas : 25 000-45 000 CLP/mois
- Santander Corporate : 60 000-120 000 CLP/mois
- Banque privée : 150 000 $ et plus CLP/mois
Services avancés :
- Commerce international : Réseau mondial solide
- Banque d'investissement : Accès aux marchés des capitaux
- Services de trésorerie : Services de trésorerie** : gestion sophistiquée de la trésorerie
- Gestion des risques : Couverture et produits dérivés
BCI (Banco de Crédito e Inversiones)
Banque à l'avant-garde de la technologie
Plate-forme commerciale numérique :
- Banque en ligne avancée : Outils numériques complets
- Intégration API : Connexion avec les logiciels d'entreprise
- Services bancaires mobiles aux entreprises : Application mobile complète
- Services automatisés : Rationalisation des processus d'entreprise
Soutien à l'innovation :
- Programmes de démarrage : Tarifs spéciaux pour les nouvelles entreprises
- Financement de la technologie : Financement de la technologie** : prêts pour l'équipement et les logiciels
- Capital de croissance : Options de financement de l'expansion
Banco BICE
Banque d'affaires spécialisée
Spécialisation dans le marché intermédiaire :
- Banque relationnelle : Service personnalisé
- Expertise sectorielle : Connaissances spécialisées par secteur
- Services internationaux : Services internationaux** : Solutions bancaires transfrontalières
- Services d'investissement : Gestion de portefeuille pour les entreprises
Conditions d'ouverture de compte
Documentation pour les comptes d'entreprise
Exigences de base
Documentation de l'entreprise :
- Articles d'incorporation : Copie certifiée du registre civil
- Enregistrement fiscal : Certificat RUT pour l'entreprise
- Licence municipale : Permis d'exploitation de l'entreprise
- Justificatif d'adresse : Vérification de l'adresse de l'entreprise
Documentation personnelle :
- Identification du propriétaire : RUT et passeport pour tous les propriétaires/directeurs
- Références bancaires personnelles : Relations bancaires existantes
- États financiers : Informations financières personnelles
- Preuve de revenus : Vérification des revenus pour les garanties
Résolutions d'entreprise
Autorisations du conseil d'administration :
- Résolution d'ouverture de compte : Approbation du conseil d'administration pour l'ouverture de comptes
- Autorisation du signataire : Qui peut signer au nom de la société ?
- Pouvoirs bancaires : Pouvoirs bancaires spécifiques accordés
- Résolution d'emprunt : Résolution d'emprunt** : autorisation d'obtenir des facilités de crédit
Exigences pour les entrepreneurs internationaux
Documentation supplémentaire
Vérification du statut du visa :
- Résidence temporaire : Exigences minimales en matière de visa
- Visa d'affaires : Visa d'investisseur ou d'entrepreneur préféré
- Autorisation de travail : Autorisation de travail** : autorisation d'exercer une activité professionnelle
- Engagement à long terme : Preuve d'intentions commerciales permanentes
Documentation de l'entreprise étrangère :
- Documents apostillés : Certification de documents internationaux
- Documents traduits : Traductions officielles en espagnol
- Enregistrement dans le pays d'origine : Preuve de l'enregistrement de l'entreprise à l'étranger
- Références financières : Références bancaires internationales
Processus d'ouverture de compte
Processus étape par étape
- Création d'une entité commerciale : Établir la structure juridique de l'entreprise
- Préparation de la documentation : Rassembler tous les documents nécessaires
- Sélection de la banque : Choisir le partenaire bancaire approprié
- Soumission de la demande : Remplir la demande officielle d'ouverture de compte
- Diligence raisonnable : Examen de la banque et processus de vérification
- Approbation et configuration : Activation du compte et configuration des services
Calendrier prévu
Traitement standard : 2 à 4 semaines pour l'installation complète
Demandes complexes : Un délai supplémentaire peut être nécessaire pour les entités étrangères
Exigences de suivi : Des documents supplémentaires sont souvent demandés
Coûts et structure des frais
Frais de tenue de compte
Comptes commerciaux de base
Frais mensuels par banque :
- BancoEstado : 8 000-18 000 CLP
- Banco de Chile : 15 000-35 000 CLP
- Santander : 25 000-45 000 $ CLP
- BCI : 20 000-40 000 $ CLP
Solde minimum requis :
- Petite entreprise : 2 000 000 À 5 000 000 CLP
- Comptes d'entreprise : 10 000 000 $ - 25 000 000 $ P.C.V
- Comptes de prestige : 50 000 000 $ ET PLUS PC
Frais de transaction
Frais de transfert :
- Même banque : Frais de transfert** : Même banque : Gratuit
- Autres banques nationales : 500-2 000 $ CLP
- Virements internationaux : 50-100 USD
- Traitement accéléré : Prime supplémentaire de 50 à 100
Frais de traitement des paiements :
- Cartes de crédit : 2.5-4% de la valeur de la transaction
- Cartes de débit : 0.5-1,5% de la valeur de la transaction
- Traitement des CACH : 200-500 $ CLP par transaction
- Traitement des chèques : 300-800 CLP par chèque
Coûts du crédit aux entreprises
Taux d'intérêt (2025)
Crédit à court terme :
- Lignes de crédit : 8-15% par an
- crédit à court terme** : Lignes de crédit : 8-15% par an Préts pour fonds de roulement : 10-18% par an
- Crédit commercial : 6-12% par an
- Prêts basés sur l'actif : 12-20% par an
Financement à long terme :
- Prêts d'équipement : 8-14% par an
- Prêts immobiliers : 6-10% par an
- Prêts de type SBA : 7-12% par an
- Financement de l'expansion : 10-16% par an
Critères d'évaluation du crédit
Indicateurs financiers :
- Flux de trésorerie : Ratios de couverture du service de la dette
- Recettes : Exigences minimales en matière de recettes
- Durée d'activité : Exigences en matière d'historique d'exploitation
- Antécédents de crédit : Notes de crédit personnelles et professionnelles
Exigences en matière de garanties :
- Fondées sur l'actif : Équipement, inventaire, créances
- Immobilier : Privilèges sur les propriétés commerciales
- Garanties personnelles : Responsabilité du propriétaire pour les dettes de l'entreprise
- Garanties en espèces : Dépôts de garantie et comptes bloqués
Les services bancaires aux entreprises au Chili offrent des services complets aux entrepreneurs, depuis les comptes de base jusqu'à la gestion sophistiquée de la trésorerie de l'entreprise. Pour réussir, il faut choisir la bonne banque en fonction des besoins de l'entreprise, comprendre l'environnement réglementaire et tirer parti des programmes de soutien disponibles pour les entrepreneurs.
Questions fréquemment posées sur les services bancaires aux entreprises
Démarrer
Oui, mais vous devez généralement avoir le statut de résident chilien et créer une entité commerciale chilienne. Les exigences varient selon la banque et le type d'entreprise.
Le délai de traitement standard est de 2 à 4 semaines, mais il peut être plus long pour les entrepreneurs étrangers ou les structures commerciales complexes. Certaines banques proposent des services accélérés.
Les dépôts minimums varient de 1 000 000 à 5 000 000 CLP en fonction de la banque et du type de compte. Certaines banques ont des exigences plus élevées pour les entreprises détenues par des étrangers.
Oui, la plupart des banques offrent des plateformes bancaires en ligne et mobiles complètes qui fonctionnent à l'échelle internationale, bien que certaines restrictions puissent s'appliquer.
Services et coûts
Santander et Banco de Chile offrent généralement les meilleurs services bancaires internationaux, tandis que BancoEstado peut être plus rentable pour les entreprises nationales.
Les frais bancaires des entreprises chiliennes sont modérés par rapport aux pays développés, avec des coûts de gestion de compte et de transaction raisonnables.
Certaines banques offrent des crédits aux nouvelles entreprises sur la base de garanties personnelles, de dépôts ou de participation à des programmes gouvernementaux, mais les conditions peuvent être moins favorables.
Les banques chiliennes acceptent les cartes de crédit, les cartes de débit, les virements bancaires, les chèques et, de plus en plus, les paiements mobiles et les portefeuilles numériques.
Opérations
La plupart des banques proposent des services de paie avec dépôt direct, retenue d'impôts et gestion des avantages sociaux. Les coûts varient généralement entre 2 000 et 5 000 CLP par employé.
Certaines banques proposent des comptes professionnels multidevises, particulièrement utiles pour les entreprises d'import/export, bien que le dollar américain soit la devise étrangère la plus courante.
Les conditions requises sont généralement un historique d'exploitation de 1 à 2 ans, un flux de trésorerie positif, un collatéral ou des garanties adéquates, et un bon historique de crédit.
Vous aurez besoin des coordonnées bancaires du destinataire, de la documentation sur l'objet du transfert, de la vérification de la source des fonds et de la conformité à la réglementation sur les changes.
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